Kestävyyslajien kilpailulisensseihin sisältyy kilpatasolla vakuutus, joka korvaa tapaturmissa sattuneet urheiluvammat. Kestävyyslajit ovat kuitenkin suhteellisen turvallisia ja tyypillisempiä vammoja ovatkin erilaiset suurien harjoitusmäärien aiheuttamat rasitusvammat.

Olympiakomitea hoitaa olympiaurheilijoille laajasti erilaisia terveysongelmia kattavat vakuutukset. Tässä jutussa selvitetään, mitä itse vakuutusasiansa hoitavan kilpaurheilijan olisi hyvä vakuutusvaihtoehdoista tietää. Hevoskuuri kysyi asiasta kolmelta vakuutusyhtiöltä.

Lisenssi suojaa vain tapaturmissa

Suomen Pyöräilyunionin, Hiihtoliiton ja Suunnistusliiton kilpailulisensseihin sisältyy Pohjolan Sporttiturva-vakuutus. Se korvaa kilpailuissa ja harjoituksissa sattuneet tapaturmat eli äkilliset urheiluvammat.
Yleisurheilijoiden lisenssiin sisältyy If:n vakuutus, joka samoin kattaa tapaturmien hoitokulut. Rasitusvammoja, sairauden aiheuttamia vammoja, akillesjänteen katkeamista tai nivelten sijoiltaan menemisiä lisenssivakuutukset eivät korvaa. Jos jokin edellä mainituista vammoista on johtunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi, voi vakuutuksen kautta saada korvauksia.

Rasitusvammojen varalta vakuutus voisi olla hyvä, sillä urheilija haluaa usein tietää tarkasti vamman laadun ja vakavuuden, mutta esimerkiksi magneettikuvat lääkärikäynteineen maksavat satoja euroja. Kilpaurheilu ei kaikilla vakuutusyhtiöillä sisälly tavallisen sairaskuluvakuutuksen piiriin. Kilpaurheilulla tarkoitetaan kilpailuihin osallistumista tasosta riippumatta, joten kilpaurheiluvakuutukset koskevat yhtä lailla huippuja kuin kuntokilpailijoita.

Perusvakuutukset eivät kata kilpaurheilua

Pohjolasta urheilijalle suositellaan Pohjolan Terveysvakuutusta urheiljan hoitoturvalla laajennettuna.

– Urheilijan hoitoturva kattaa sairaudet ja rasitusvammat, kuten penikkataudin, rasitusmurtumat ja akillesjänteen tulehduksen ja repeämät. Urheilijan hoitoturva myönnetään terveysselvityksen perusteella. Sellaisia vammoja, joita urheilijalla on aiemmin ollut, ei voida vakuuttaa, ellei kyse ole jo parantuneesta ja ohimenevästä vaivasta, kertoo Pohjolan asiantuntijapäällikkö Leena Alapuranen.

Urheilijan hoitoturvalla laajennetun terveysvakuutuksen hinta määräytyy muun muassa urheilulajin, urheilijan iän ja asuinpaikan mukaan. Esimerkiksi 25-vuotiaalle tamperelaishiihtäjälle hinta olisi 108 euroa vuodessa. Tällä hinnalla korvataan myös fysioterapia- tai muita kuntoutuskuluja. Vakuutus otetaan tiettyä lajia varten ja korvauksia maksetaan vain sen lajin aiheuttamista vammoista.

If-vakuutusyhtiössä kaava on periaatteessa samanlainen: urheilijan tulisi ensin ottaa tavallinen If Henkilövakuutus, jota voi laajentaa rasitusvammat kattavalla hoitoturvalla. 25-vuotiaalle tamperelaishiihtäjälle vuoden lasku olisi 352 euroa (keskittäjäalennusta voi saada 8-15 prosenttia). Suuri hintaero Pohjolaan selittyy sillä, että If:n henkilövakuutus sisältää myös kuolin- ja invaliditeettiturvan. Pohjolankin vakuutuksella saa hoidettua vakavamman vamman aiheuttamia kotiapu- ja kodinmuutostyökuluja, mutta suuria kertakorvauksia haitasta siihen ei suoraan sisälly. Kuolin- ja invaliditeettiturva tuo hintaan lisää 25,49e (yht. siis n. 133 e), vaikka Pohjolan korvaussummat ovat Alapurasen antamassa esimerkissä If:n vastaavia suuremmat. Henkilökohtaisten tarpeiden mukaan otettujen vakuutusten hintavertailu siis kannattaa.

Omavastuuperiaatteissakin on eroja: joillakin yhtiöillä omavastuu koskee yhtä vammaa, toisilla taas kuukautta.
Myös If:n vakuutus myönnetään terveydentilaselvityksen perusteella ja edelliset vammat voivat olla este vakuuttamiselle.

– Käytännössä tilanne saattaa siis olla se, että esimerkiksi penikkataudista kärsinyt ei saisi vakuutusturvaa ao. vaivojen osalta. Tästä syytä kannustammekin asiakkaitamme hankkimaan vakuutuksen nuorena, jolloin vaivoja yleensä on vähemmän kuin vanhempana – kerran myönnettyä vakuutusturvaa ei peruta, selventää If:n tiedottaja Mari Hätinen.

Vakuutuksissa on eroa myös kilpaurheilun aiheuttamien sairauksien kohdalla. Tässä kuvailtu Pohjolan vakuutus ei korvaa vakuutuksen oton jälkeen puhkeavaa rasitusastmaa, If:n vakuutus korvaa. Pohjolan vakuutukseen on mahdollista ostaa Hoitoturva, joka kattaa myös rasitusastman.

LähiTapiola tarjoaa kilpaurheilijoille urheiluvakuutusta. Se kattaa kuitenkin vain tapaturmaisesti tulleet vammat, mikä kestävyyslajeissa sisältyy jo lisenssivakuutukseen.

Matkavakuutus on ulkomailla leireilevälle ja kilpailevalle hyvä perusturva, jos matkalla sattuu jotain tai matka peruuntuu. Ainakin LähiTapiolan ja Pohjolan matkustajavakuutukset on erikseen laajennettava koskemaan kilpaurheilua. Myös matkalla sattuva sairastuminen kuuluu matkavakuutuksen piiriin, mutta matkalla sattuvat tapaturmat kuuluvat vakuutusyhtiöstä riippuen joko tapaturma- tai matkavakuutukseen.

– Outi Ojanen